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金融科技发展的新方向

金融资本 2019-05-11 28 0

  4月14日,国际金融科技研究中心在北京成立并举行揭牌仪式。发布会上宣布,中央财经大学教授、金融法研究所所长黄震将担任首席经济学家。

北京互联网金融协会

  黄震教授在发布会上发表了题为“金融科技发展的新动向”的致辞,他指出,当前互联网金融发展处于风险高发、转型困顿与创新迷茫状态中。在互联网金融风险整治过程中,实现从模式到制度的创新,整个互联网金融正在转型,治理、合规、安全、风控等越来越受到重视,金融科技成为金融创新主流。


  以下分享黄震教授致辞全文:


  金融科技发展的新动向——


  在北京互联网金融行业协会国际金融科技研究中心成立发布会的致辞


  首先,热烈祝贺北京互联网金融行业协会国际金融科技研究中心成立!这是北京市也是我国金融科技领域的一件大事。虽然说国际金融科技研究中心是在北京互联网金融协会之下成立,但它是一个面向全球的研究合作平台。北京市金融局霍学文书记一直高度关注和亲自推动这件事,思聪总担任北京互联网金融行业协会秘书长以后也大力投入其中,研究中心才能很快成立。我很荣幸和欢欢一起参与筹备工作,再次共同合作,同时也祝贺欢欢总出任研究中心主任。今天,应欢欢总的要求,我分享一下对于金融科技发展新动向的一些观察。


  当前,我国金融科技特别是互联网金融的发展,正处于一个风险高发、转型困顿和创新迷茫的时期。很多人在问下一步应该怎么办?特别是P2P网贷行业,整体陷入迷茫状态之中。市场人士仍是像唐彬总说的,悲欣交集,需要更多的前瞻和预测。我作为一个学者,有幸略微接触到一些市场。自2013年我们创立互联网千人会俱乐部以来,每年都试图做年度的前瞻性预测,发布年度报告,到今年为止已经发布了五个年度报告。过去五年,应当说我们基本判断了行业发展的动向以及脉络。这五年之中,我也在不断地进行修正、调整、迭代和提升。


  对于互联网金融、金融科技的基本模型,我已经提出过“二二三模式”,中国金融的二元结构到现在仍未改变,中国金融科技发展的上半场和下半场已经基本清楚。现在是处在互联网3.0前夜,还在2.0的发展中途。1.0,2.0,3.0这样的划分模型基本上仍可以作为长时间的分析框架。对于2019年会有哪些发展,我去年底在金融客咖啡发布过一个研究报告,现在有哪些新的动向,我想重新做出调整和反思。今天重点分析五个方面,当前金融科技发展有五个必须把握好的特征或者说苗头。应时而动,顺势而为,我们的金融科技才能做的更好。


  首先,中国的金融科技已经从模式创新转向制度创新为重点。2012年到2018年,主要在做基于技术的模式创新,拿开拓市场抓取更多流量,获取更多客户,这是以往的主要思路。2018年以后,都在琢磨如何加强治理达到合规,如何做好风控实现安全,别在过程中翻船、别被罚是大家思考更多的。早在很多年前霍学文书记就说过,一定要引导大家走向合规,加强风控加强自律。但是没有他律就没有自律,没有外部环境的改变,内部环境也不会得到提升,还是要感谢监管加强了互联网金融的风险整治,从而让大家意识到制度建设的重要性。合规风控就是生产力,也能够出效益,这些认识应该深入人心的。


  第二,技术服务的方向从开拓市场到服务监管,特别是监管科技在中国如火如荼开展。2018年整个金融科技是以监管科技在引领,技术创新企业都纷纷转向为监管服务,比如BAT乃至京东也在将自己的技术与地方监管服务机构合作,搭建新的监管平台和监管系统。国家层面,网联、信联先后搭建起来,国家互联网金融安全技术委员会的互联网金融安全分析平台已经全面应用,这让中国的监管科技走到世界前列。证监会的智能监管让中国股市中的老鼠仓不再像过去那么猖獗。监管科技以后还会继续在中国发展,但是要注意到监管科技的全球融合趋势——中国是以监管推动来应用于加强市场监测,而西方的监管科技是企业达到合规要求、降低成本。今后,通过国际交流和监管与市场良性互动两方面会使Sup-tech和Reg-tech融合起来。中国和英国的合作表现出非常好的动向,我不久将有一篇文章要发表,重点讲中英监管科技互动问题。


  第三,金融科技已经从民间金融为主要动力源,转向以正规持牌机构为主力军。中国金融机构在过去五年是“大象难起舞”,但是现在大象已经在起舞,特别是大型国有商业银行纷纷成立普惠金融部,实现普惠金融主要靠金融科技。其他各类金融持牌机构都在做金融科技,比如保险科技、信托科技等各类子金融科技部门都已经应用起来。而服务于民间金融的传统金融机构面临转型,所有的金融业务要纳入监管,并且要持牌管理。必须要在监管要求之下做出调整和转型,如果获得牌照可以继续经营,如果没有牌照可能要变成助贷机构、数据服务机构等技术服务机构。正规金融是主力军,是合作的对象而不是颠覆的对象。互联网金融过去说要颠覆传统金融,现在就要补充传统金融的不足或者与传统金融合作,要重新梳理新的定位。


  第四,金融科技从舶来引进到自主创新越来越突出。最初唐彬总看到美国做电子支付,从美国回来就开始做易宝支付成为中国的先行者;思聪总及同行们也是看到国外有这样的行业可以大力发展才到温州合作,发展中国的P2P。现在很多中国的新模式在中国引领技术的推动下,尤其是基于微信、新网银行、微众银行的做法可能是西方所没有的,中国飞贷网的做法在金融科技领域引起了世界的高度关注。中国自主创新的金融科技这些年来不仅有具体的产品,也有非常多的平台和独创的技术,这值得我们庆贺及进一步期待,特别是当前5G技术,特朗普打压华为就是因为中国的这项技术走在世界的最前列;北斗应用,从最初的军用到民用,民用还没有全面铺开,但是民用和金融结合是一个巨大的市场;中国的区块链技术申请专利是最多的。这些技术应用在将来有自主支持后会有更广阔的市场。


  第五,由国内市场到全球布局。无论是从融360海外上市,还是从P2P抢占东南亚市场,亦或是传统金融机构沿着一带一路服务于国家战略,都需要金融科技参与其中来做全球布局。很多高净值人群在思考如何让自己的资产做全球配置,也许要借助于金融科技的服务手段。在中国,金融科技发展到与全球浑然一体的时候,做全球布局是一个基本的战略。否则可能某个政策变化就会导致金融科技企业所有的积累付诸东流。中国很多P2P平台已经布局到了海外,很多金融科技公司及时关注和投资全球各地的技术开发。关注全球布局也是我们成立国际金融科技研究中心一个重要原因,一方面我们需要更好地了解全球的动态,让国内企业和国外的技术保持同步甚至能够引领,另一方面中心将促进国内的技术企业走出去,与海外企业乃至政府加强合作,是非常重要的战略桥头堡垒。


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