财富管理行业在国民经济中的重要性

行业资讯 2021-03-04 112 0

财富管理行业在国民经济中的重要性不言而喻,它不但关系到社会财富的分配,也影响着稀缺资源的配置。一个普惠、有效的财富管理市场,可以让更多居民分享经济增长果实,实现社会财富的合理分配,提升社会总体福利。同时,财富管理机构的专业投资行为,源源不断地将金融资源导向产出效率更高的实体部门,提升着整个经济资源的配置效率。


改革开放以来,我国居民收入和财富持续增长,财富管理市场规模不断扩大。截至2019年末,商业银行非保本理财产品存续余额达23.40万亿元,公募基金资产净值合计14.66万亿元,私募基金管理规模14.08万亿元,集合资金信托资产余额9.92万亿元。我国已形成了一个以商业银行、基金公司、第三方理财等为主要服务机构,产品风险和收益特征丰富、服务相对多元的财富管理市场。


而近几年方兴未艾的金融科技,又让财富管理服务触达到更广泛的人群,极大提升了财富管理的普惠性。与此同时,借助科技的力量,行业运营成本得以降低,风险定价与了解客户的能力得以提升,我国财富管理行业已经具备了提供高度智能化、差异化财富管理服务的能力基础。


当下,居民资产配置习惯正在发生变化,社保资金、保险资金等长期资本入市节奏加快,注册制、互联互通等资本市场改革与创新不断落地深化,全面的养老税延政策也有望推出,财富管理行业面临重大历史机遇。


过去20年里,房地产一直是我国居民财富配置的主要方向,房价不但跑赢了物价指数,也跑赢了名义国内生产总值(GDP)。央行2019年的一项调查显示,住房资产占中国城镇居民家庭总资产的比重高达59.1%,而金融资产占比仅为20.4%。未来,随着国家坚持“房住不炒”的政策定位,中国人口增长放缓,城镇化基本完成,房地产的投资属性将越来越弱,通过投资房产跑赢GDP的时代已经落幕,大部分居民财富必须通过财富管理市场,借助机构的专业能力投资于资本市场,才能实现保值增值。


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